Respuesta rápida: el Reporte de Crédito Especial (RCE) es la versión que tú solicitas de tu propio historial —gratis una vez cada 12 meses (Art. 41 de la LRSIC)— y es la que sirve para revisar y reclamar. El Reporte de Crédito “normal” es, sobre todo, el que consultan las instituciones cuando les pides un crédito. Si quieres ver y auditar tu historial, el que necesitas es el RCE.
Este artículo es parte de nuestra serie sobre tu historial crediticio. Para el panorama completo, lee Buró de Crédito: los 7 mitos y la verdad legal.
Si tu objetivo es saber qué dice tu historial, detectar errores o exigir la caducidad de un registro, el documento correcto es el Reporte de Crédito Especial. Es tu derecho y es la base de cualquier reclamación.
Es común toparse con el bloqueo de 24 horas o el error “datos no coinciden”. Te explicamos cómo obtenerlo con tu INE aquí: sacar tu RCE sin el bloqueo.
En SuperPromise —SOFOM E.N.R. regulada ante CNBV y CONDUSEF (SIPRES 692989)— obtenemos tu Reporte de Crédito Especial con tu INE y verificación biométrica, y lo auditamos frente a la LRSIC: qué ya caducó, qué está mal reportado y qué procede reclamar. Saca y audita tu RCE aquí.
Sí, tienes derecho a una copia gratuita cada 12 meses (Art. 41 de la LRSIC). Obtenerlo por ti con INE y biometría, o auditarlo, tiene un costo por ese servicio.
Sí. El RCE trae el detalle (otorgante, número de crédito, fechas, montos) que necesitas para identificar el registro y sustentar la reclamación.
Consultan tu historial con tu autorización, pero el Reporte de Crédito Especial es la versión que tú pides como titular, con el detalle para revisarlo y disputarlo.
Fuentes: Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC), texto vigente de la Cámara de Diputados.
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