Inicio › Guía del buró de crédito › Score crediticio
Score crediticio: qué es, tabla de puntos y qué lo afecta
La tabla de puntos, qué lo sube, qué lo baja y cómo saber qué frena el tuyo.
El score crediticio es un número que resume tu historial de crédito y estima qué tan probable es que pagues a tiempo. Cada sociedad de información crediticia calcula el suyo con su propia escala; en una de ellas va de 356 a 848 puntos. Lo que más pesa es pagar a tiempo y no usar casi todo tu límite. Consultar tu propio reporte no lo baja. Y si quieres saber por qué está bajo, tu Reporte de Crédito Especial te lo dice cuenta por cuenta, incluidos los errores que puedes reclamar gratis.
✓ Sin cuestionario · ✓ Garantía de devolución · ✓ Registrada ante CONDUSEF (SIPRES 692989)
- «¿qué score necesito para un crédito?»
- «¿por qué bajó mi score si pago a tiempo?»
- «¿cuál es la tabla de score?»
- «¿cómo subo mi score?»
¿Qué es el score crediticio?
El score crediticio, también llamado puntaje de crédito, es un número que resume tu historial de crédito. Sirve para que un banco o una financiera estime qué tan probable es que pagues a tiempo. Entre más alto, menos riesgo ven en ti.
Cada sociedad de información crediticia calcula el suyo con su propia fórmula y su propia escala, a partir de lo que tus bancos, tiendas y financieras le reportan cada mes.
Tu score no es lo mismo que tu reporte. El score es la calificación; tu Reporte de Crédito Especial es el historial completo, cuenta por cuenta, con el que se calcula esa calificación (Art. 40 LRSIC). El score te dice «cómo vas»; el reporte te dice por qué.
¿Cuál es la tabla de score crediticio?
No hay una sola tabla: cada sociedad tiene su propia escala y sus propios colores. Una de ellas usa desde octubre de 2025 una escala de 356 a 848 puntos, con estos rangos:
| Color | Puntos | Qué significa |
|---|---|---|
| Rojo | 356 a 577 | Riesgo alto: es difícil que te aprueben un crédito. |
| Naranja | 587 a 659 | Riesgo regular: te pueden aprobar, con más requisitos o una tasa más alta. |
| Amarillo | 660 a 696 | Riesgo bajo. |
| Verde | 697 a 848 | Riesgo muy bajo: accedes a mejores condiciones. |
La otra sociedad usa una escala distinta, de alrededor de 300 a 850 puntos. Por eso un mismo número no significa lo mismo en una y en otra: compara siempre tu score con la escala de quien te lo dio.
¿Por qué tu score es un número tan difícil de entender?
Porque es abstracto. Lo calcula un modelo con muchas variables que no son públicas, cambia cada mes, cada sociedad usa su propia fórmula y cada banco lo interpreta a su manera. Por eso dos personas con el mismo número pueden recibir respuestas distintas, y por eso tu score puede moverse aunque tú sientas que no cambiaste nada.
Lo útil no es perseguir el número, sino entender qué lo mueve: eso sí lo puedes controlar, y está escrito en tu reporte cuenta por cuenta.
¿Qué afecta tu score crediticio?
Los modelos de score más usados, como el de FICO, pesan más o menos así:
| Qué se mide | Peso aproximado | Qué te ayuda |
|---|---|---|
| Si pagas a tiempo | 35 % | Pagar todo a tiempo, aunque sea el mínimo. Un atraso pesa más entre más reciente y más largo es. |
| Cuánto debes | 30 % | No usar casi todo tu límite. Una tarjeta al tope baja tu score aunque pagues puntual. |
| Antigüedad de tu historial | 15 % | Mantener abiertas tus cuentas más viejas si están al corriente. |
| Tipos de crédito | 10 % | Manejar bien distintos tipos de crédito, por ejemplo una tarjeta y un préstamo. |
| Solicitudes recientes | 10 % | No pedir muchos créditos en poco tiempo: cada consulta de un banco o financiera cuenta. |
¿Qué no afecta tu score?
- Consultar tu propio reporte. Revisar tu Reporte de Crédito Especial no te baja el score.
- Tu sueldo. El score no mide cuánto ganas; eso lo revisa cada banco aparte.
- Estar en buró. Aparecer en buró solo significa tener historial. Lo que cuenta es cómo pagas.
¿Qué score necesito para una tarjeta, un auto o una casa?
No hay un mínimo oficial. Cada banco o financiera decide con qué score aprueba, y además revisa tus ingresos, tus deudas actuales y tu historial. Por eso a alguien con el mismo score le pueden aprobar en un lugar y negar en otro.
Lo que sí aplica en casi todos: un atraso reciente o una cuenta en cobranza pesa más que un score «regular». Antes de solicitar, revisa qué dice tu reporte para no llevarte una sorpresa.
¿Por qué mi score está bajo?
| Lo que puede estar pasando | Qué hacer |
|---|---|
| Tienes atrasos recientes | Ponte al corriente. El atraso pesa menos con el tiempo y caduca según el monto (Art. 23 LRSIC). Ve cuándo caduca una deuda. |
| Usas casi todo tu límite | Baja el saldo de tus tarjetas. Es de lo que más rápido se refleja. |
| Pediste varios créditos seguidos | Espera antes de volver a solicitar. |
| Tienes poco historial | Un crédito pequeño bien pagado ayuda a construirlo. |
| Hay un error en tu reporte | Una cuenta que no es tuya, una deuda pagada que sigue abierta, una deuda duplicada o una deuda vendida con la fecha equivocada también bajan tu score. Se reclaman gratis (Arts. 42 a 44 LRSIC). |
¿Quieres saber qué frena tu score? Tu reporte te lo dice cuenta por cuenta. Sácalo con tu INE y una selfie, en minutos. Ver mi reporte · $245 →
¿Cómo saber mi score?
Cada sociedad de información crediticia vende su score como un producto aparte, y por lo general tiene costo. Lo que sí es gratis por ley es tu Reporte de Crédito Especial, una vez cada 12 meses en cada sociedad (Art. 41 LRSIC). Te explicamos cómo sacarlo en Reporte de Crédito Especial gratis.
Si solo vas a revisar una cosa, revisa el reporte: el score te da el número, el reporte te dice qué hacer.
¿Necesitas saber tu score? Si ya sabes que tienes atrasos o cuentas negativas activas, en general no: ya sabes que va a salir bajo, y pagar por el número no te dice qué hacer. Lo que necesitas es tu reporte, para ver qué lo frena y qué se puede corregir. El score te sirve más cuando ya estás al corriente y quieres medir cómo vas.
¿Cómo mejorar tu score? Lo que vemos que funciona
En los casos que atendemos, el score mejora cuando la persona cumple estas cuatro cosas al mismo tiempo:
- Sin notas ni cuentas negativas activasPrimero ponte al corriente con lo que esté vencido y reclama lo que esté mal en tu reporte. Mientras haya una cuenta negativa activa, lo demás pesa mucho menos.
- Usa tus tarjetas a no más del 30 % de su límite, por al menos 6 mesesSi tu límite es de $10,000, procura que tu saldo no pase de $3,000 al corte. Así, mes tras mes.
- No te atrases con nadaNi un pago tarde en ninguna cuenta durante ese tiempo, aunque sea el mínimo.
- No pidas créditos mientras tantoCada solicitud cuenta. Espera a cumplir los 6 meses antes de pedir uno nuevo.
Es lo que vemos en la práctica, no una promesa de puntos: cada historial es distinto y el número exacto lo decide el modelo de cada sociedad.
Más detalle en cómo mejorar mi score.
Cuidado con quien te promete «subirte el score» a cambio de un pago. Nadie puede cambiar un historial correcto; lo que sí se puede es corregir lo que está mal y esperar los plazos que marca la ley.
¿Qué encontramos en los reportes que revisamos?
En ReGenera tu buró revisamos cada reporte que entregamos. Esto es lo que vemos:
- 8 de cada 10 reportes tienen al menos un atraso o algo que conviene corregir o reclamar.
- Aproximadamente 8 de cada 10 traen al menos una deuda vendida o en manos de una administradora de cartera, un caso donde los errores de fechas son comunes.
Un error en tu reporte también baja tu score. Por eso conviene revisarlo antes de pedir un crédito. Datos de ReGenera tu buró, octubre de 2026.
En resumen
- El score es un número que resume tu historial; cada sociedad tiene su propia escala.
- Lo que más pesa es pagar a tiempo y no usar casi todo tu límite.
- No hay un score mínimo oficial: cada banco decide.
- Consultar tu propio reporte no baja tu score.
- Si tu score está bajo, tu reporte te dice por qué, y los errores se reclaman gratis.
- Lo que funciona: sin cuentas negativas activas, tarjetas a no más del 30 % por al menos 6 meses, sin atrasos y sin pedir créditos mientras tanto.
Ve cuenta por cuenta qué lo está frenando
Te entregamos tu reporte en minutos, con cada cuenta explicada: qué te ayuda, qué frena tu score y qué podría estar mal.
- Sin cuestionario sobre tus créditos: comprobamos que eres tú con tu INE y tu rostro.
- El mismo Reporte de Crédito Especial que define la ley (Art. 40 LRSIC), pedido a tu nombre y con tu autorización.
- Cada cuenta explicada en palabras claras: qué te ayuda, qué te frena y qué podría estar mal.
- En minutos, en cuanto validas tu identidad. $245.
- Con la auditoría, revisamos cada cuenta y te preparamos el escrito para que tú reclames lo que esté mal. $545.
Garantía: Si eres tú y no logramos obtener tu reporte, iniciamos la devolución del 100 % de tu pago en un máximo de 24 horas. Ver condiciones. Nadie puede prometerte borrar un registro correcto ni subir tu score; nosotros tampoco.
Sigue leyendo
Preguntas frecuentes
¿Qué es el score crediticio?
Es un número que resume tu historial de crédito y estima qué tan probable es que pagues a tiempo. Cada sociedad de información crediticia calcula el suyo con su propia escala.
¿Cuál es un buen score crediticio?
Depende de la escala. En una de las sociedades, desde octubre de 2025, de 697 a 848 puntos es verde (riesgo muy bajo) y de 660 a 696 es amarillo (riesgo bajo). La otra usa una escala de alrededor de 300 a 850.
¿Cuál es el score mínimo y máximo?
En una de las sociedades, la escala va de 356 a 848 puntos. La otra usa una escala de alrededor de 300 a 850. Compara tu score siempre con la escala de quien te lo dio.
¿Consultar mi reporte me baja el score?
No. Revisar tu propio Reporte de Crédito Especial no cuenta en tu contra. Lo que sí cuenta son las solicitudes de crédito que haces a bancos y financieras.
¿Por qué bajó mi score si pago a tiempo?
Puede ser que uses casi todo tu límite, que hayas abierto una cuenta nueva, que hayas pedido varios créditos seguidos o que haya un error en tu reporte. Tu reporte te dice cuál es.
¿En cuánto tiempo sube mi score?
El score se recalcula con la información que se reporta cada mes. Lo que vemos que funciona es mantener tus tarjetas a no más del 30 % de su límite por al menos 6 meses, sin atrasos, sin pedir créditos y sin cuentas negativas activas. Nadie puede prometerte un plazo exacto.
¿Necesito saber mi score?
Si ya sabes que tienes atrasos o cuentas negativas activas, en general no: va a salir bajo. Lo que necesitas es tu reporte, para ver qué lo frena y qué se puede corregir. El score te sirve más cuando ya estás al corriente.
¿El reporte de ReGenera tu buró trae mi score?
No. Te entregamos tu Reporte de Crédito Especial con cada cuenta explicada, que es lo que te dice qué frena tu score. El score lo vende cada sociedad como un producto aparte.
¿Qué score necesito para una tarjeta de crédito?
No hay un mínimo oficial. Cada banco o financiera decide con qué score aprueba y además revisa tus ingresos y tus deudas.
Si pago una deuda vieja, ¿sube mi score?
La cuenta se actualiza como pagada, lo que ayuda, pero el atraso se queda en tu historial hasta que se cumple el plazo de la ley, contado desde tu primer incumplimiento (Art. 23 LRSIC).
Si nunca he tenido crédito, ¿tengo score?
Normalmente no, porque no hay historial con qué calcularlo. No tener historial también puede hacer que te pidan más requisitos.
¿El score es lo mismo que el buró?
No. El buró es tu historial de crédito; el score es una calificación que lo resume en un número. Para saber qué te ayuda y qué te frena, lo que necesitas es tu Reporte de Crédito Especial.
¿Un error en mi reporte baja mi score?
Sí. Una cuenta que no es tuya, una deuda pagada que sigue abierta o una deuda duplicada bajan tu score. Puedes reclamarlo gratis ante la sociedad de información crediticia (Arts. 42 a 44 LRSIC).
¿Alguien puede subir mi score a cambio de un pago?
No. Nadie puede cambiar un historial correcto. Lo que sí se puede es corregir lo que está mal en tu reporte y esperar los plazos que marca la ley.
- Registrada ante CONDUSEF · SIPRES 692989
- Garantía de devolución
- Reseñas en Trustpilot
- ¿Es confiable?