La clave de observación es una nota de dos letras que acompaña a una cuenta y explica lo que el MOP no dice: si la cerraste, si pagaste menos de lo que debías, si la vendieron a un despacho, si está en aclaración o si hubo una demanda. Algunas son neutras, como CC (cuenta cerrada), y otras pesan mucho, como UP (la cuenta causó pérdida).
- «me sale LC en mi buró»
- «qué significa CC en buró»
- «tengo una clave UP»
Lista de claves de observación
Estas son las claves más comunes, ordenadas de menor a mayor peso.
Neutras o a tu favor
| Clave | Qué significa | Cómo se lee |
|---|---|---|
| CC | Cuenta cancelada o cerrada | Neutra si la cerraste sin adeudo. |
| CA | Cuenta al corriente vendida o cedida a otra empresa | Neutra: ibas al corriente. |
| IA | Cuenta inactiva | Neutra. |
| LS | Tarjeta extraviada o robada | Neutra. |
| MP | Reestructura por tu buen comportamiento de pago | A tu favor. |
| RF | Resolución judicial favorable al cliente | A tu favor. |
| FN | Fraude no atribuible al cliente | A tu favor: no fue tu culpa. |
| RI | Robo de identidad | A tu favor: la cuenta no la abriste tú. |
| AD | Cuenta o monto en aclaración | Temporal, mientras se resuelve. |
| CO | Crédito en controversia | Temporal, mientras se resuelve. |
Con precaución
| Clave | Qué significa | Cómo se lee |
|---|---|---|
| CL | Estuvo en cobranza y la pagaste completa, sin pérdida para el acreedor | Mejor que dejarla sin pagar, pero muestra que hubo cobranza. |
| LC | Convenio de finiquito o pago menor (quita) | Pagaste menos de lo que debías. Pesa en una solicitud nueva. |
| LG | Pago menor por un programa institucional o de gobierno, incluidos apoyos por desastres | Pago menor, con contexto. |
| RV | Reestructura sin pago menor, a petición del cliente | Cambiaron las condiciones de pago. |
| RA | Reestructura por un programa institucional o de gobierno | Cambiaron las condiciones, con contexto. |
| RN | Reestructura por un proceso judicial | Hubo un juicio de por medio. |
| PC | Cuenta en cobranza | Hay una deuda que te están cobrando. |
| LO | En localización: el acreedor no te encuentra | Pesa: sugiere que dejaste de responder. |
| VR | Dación en pago o renta: pagaste con un bien | No se pagó en dinero. |
| FP | Fianza pagada | Alguien pagó por ti. |
Graves
| Clave | Qué significa | Cómo se lee |
|---|---|---|
| CV | Cuenta vencida vendida o cedida a otra empresa | Una deuda atrasada que ahora cobra otro. |
| NV | Cuenta vencida vendida o cedida a una empresa que no reporta | Una deuda atrasada que ahora cobra otro. |
| UP | Cuenta que causa quebranto | El acreedor registró una pérdida. De las que más pesan. |
| SG | Demanda por el otorgante | Hay una demanda por la deuda. |
| FR | Adjudicación o aplicación de garantía | Se quedaron con la garantía. |
| GP | Ejecución de garantía prendaria o fiduciaria | Se ejecutó la garantía. |
| IM | Integrante causante de mora (créditos grupales) | El atraso del grupo se atribuye a esta persona. |
| FD | Cuenta fraudulenta | Fraude atribuido al cliente. La más grave. |
Tu reporte puede traer otras claves menos comunes. Si ves una que no está aquí, la explicamos cuando te entregamos tu reporte.
Clave de observación y MOP: no son lo mismo
El MOP dice cuánto atraso hay en una cuenta. La clave de observación dice qué pasó con ella. Se leen juntas: un MOP 97 con clave LC es una deuda que el acreedor dio por perdida y que después liquidaste con una quita.
¿Se quita la clave si pago?
La clave describe algo que sí pasó, así que no desaparece por pagar. Lo que puede pasar es que cambie: una cuenta en cobranza (PC) que liquidas completa puede quedar como CL.
Como cualquier registro negativo, tiene un plazo de permanencia que depende del monto de la deuda (Art. 23 LRSIC). Revisa cuándo caduca una deuda.
¿Quita (LC) o pago completo (CL)?
Con una quita pagas menos, pero la cuenta queda con LC y quien te preste después verá que no se pagó completa. Si la pagas completa, queda con CL, que se lee mejor. Si no puedes pagar todo, una quita puede ser la salida razonable: lo importante es que sepas cómo se va a ver y que pidas el convenio por escrito.
Nadie puede quitarte una clave correcta. Si alguien te promete «limpiar» tu buró a cambio de un pago, desconfía. Lo que sí puedes reclamar es una clave que está mal: fraude cuando fue robo de identidad, una demanda que no existe o una cuenta que no es tuya.
Qué hacer si tienes una clave de observación
- Lee la clave junto con el MOP y las fechasLa misma clave pesa distinto en una deuda vieja ya pagada que en una cuenta reciente con saldo.
- Revisa que sea tuya y que sea correctaQue la cuenta, el saldo y lo que dice la clave coincidan con lo que pasó.
- Si hay saldo pendientePregunta cómo liquidarlo y cómo se va a reportar. Pide todo por escrito.
- Si está malReclámala, es gratis. Te explicamos cómo en reclamación paso a paso.
Tu reporte, con cada clave explicada
Te entregamos tu reporte con cada clave traducida: qué significa en tu caso, cuánto pesa y si hay algo que reclamar.
- Sin cuestionario sobre tus créditos: comprobamos que eres tú con tu INE y tu rostro.
- El mismo Reporte de Crédito Especial que define la ley (Art. 40 LRSIC), pedido a tu nombre y con tu autorización.
- Cada cuenta explicada en palabras claras: qué te ayuda, qué te frena y qué podría estar mal.
- En minutos, en cuanto validas tu identidad.
- Con la auditoría, revisamos cada cuenta y te preparamos el escrito para que tú reclames lo que esté mal.
Garantía: Si eres tú y no logramos obtener tu reporte, iniciamos la devolución del 100 % de tu pago en un máximo de 24 horas. Ver condiciones. Nadie puede prometerte borrar un registro correcto ni subir tu score; nosotros tampoco.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es una clave de observación?
Es una nota de dos letras junto a una cuenta de tu reporte que explica qué pasó con ella: si la cerraste, si pagaste menos de lo que debías, si la vendieron a otra empresa o si hay una demanda.
¿Qué significa CC en buró?
Cuenta cancelada o cerrada. Por sí sola no es mala: si la cerraste sin adeudo, solo indica que ya no está activa.
¿Qué significa LC en buró?
Que liquidaste con un convenio de finiquito o pago menor, es decir, una quita: pagaste menos de lo que debías. La cuenta queda cerrada, pero quien te preste después verá que no se pagó completa.
¿Qué significa CL en buró?
Que la cuenta estuvo en cobranza y la pagaste completa, sin pérdida para el acreedor. Se lee mejor que una quita.
¿Qué significa UP en buró?
Que la cuenta causó quebranto: el acreedor registró una pérdida. Es de las claves que más pesan cuando pides un crédito nuevo.
¿Qué significa CV en buró?
Que una cuenta atrasada se vendió o cedió a otra empresa, normalmente un despacho, que ahora es quien te cobra.
¿Se quita la clave de observación si pago?
La clave describe lo que pasó, así que no desaparece por pagar, aunque puede cambiar: una cuenta en cobranza que pagas completa puede pasar a CL. Como cualquier registro negativo, se elimina en un plazo que depende del monto de la deuda (Art. 23 LRSIC).
¿Puedo reclamar una clave de observación?
Sí, si está mal: por ejemplo, si te pusieron fraude y fue robo de identidad, o una demanda que no existe. La reclamación es gratis.
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